摘要：在數字經濟成為全球發展大勢的當下，數字化、數智化已成為大變局下經濟發展的新增長點、新動能。融資租賃公司全面把握數字經濟機遇對業務轉型的增長和風控管理的提升尤為必要，數字化先行是融資租賃轉型服務產業的基本抓手，大力發展數字經濟，促進數字經濟、融資租賃、實體經濟三者深度融合，打造具有競爭力的數字標桿融資租賃企業。
近年來，關于融資租賃行業監管、國有企業轉型的文件中對數字化均有要求。國務院辦公廳《關于促進金融租賃行業健康發展的指導意見》提出，支持金融租賃公司順應“互聯網+”發展趨勢，利用物聯網、云計算、大數據等技術，提升金融服務水平。國家金融監管總局發布《金融租賃公司管理辦法（征求意見稿）》提出，建立與業務經營和監管要求相適應的信息科技架構，具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息系統，具備保障業務持續運營的技術與措施。中國銀保監會《關于印發融資租賃公司監督管理暫行辦法的通知》中要求檢查相關信息系統?！蛾P于開展對標世界一流管理提升行動的通知》提出，以企業數字化智能化升級轉型為主線，充分發揮信息化驅動引領作用，促進業務與信息化的深度融合，實現業務流程再造，為企業生產經營管理和產業轉型升級注入新動力。國務院國資委印發的《關于加快推進國有企業數字化轉型工作的通知》提出，國有企業要在建設基礎數字技術平臺、建立系統化管理體系、構建數據治理體系、提升安全防護水平四方面夯實數字化轉型基礎。可見，融資租賃實現數字化轉型的政策依據比較充分。當前融資租賃行業數字化仍處于起步或初期轉型階段，但絕大多數融資租賃公司已開啟數字化轉型進程。在數字化實現中，融資租賃公司的上級單位和企業內部存在較大分歧，大多數未能找到數字技術與業務場景融合的具體切入點，內部協同困難且難以打破各部門邊界和各種利益壁壘，上級單位管控比較強，沒有給予租賃公司充分的數字化轉型自主選擇權，數字化技術應用不靈活，成為融資租賃公司數字化轉型的最大阻礙，此外，數字化投入不足，希望通過極少的資金投入實現租賃業務數字化轉型的成功，制約了先進技術深入的場景應用。隨著監管趨嚴，融資租賃行業整體加快轉型，各家租賃公司普遍存在數字化程度較低的情況，僅有辦公軟件OA、財務軟件、獨立風控系統管理等少數信息化系統，缺乏統一的數據標準及數據治理管理規范。并且上級單位和租賃公司各類數據分散存儲，相互獨立，數據僅沉淀在融資租賃公司內部，形成數字孤島，無法實現數據的融合和數據資產的沉淀開發及應用。融資租賃公司亟須通過整體數字化轉型，促進與上級單位和各部門之間的全信息溝通，打通數據孤島，改善數據集成和內部協作。通過深化數據分析挖掘為股東管理、管理層實現科學決策賦能。推動業務創新，使公司具備應對不斷變化的外部環境和內部變革的數字化能力。另外，從融資租賃公司業務方面來說，數字化轉型可以降低企業綜合運營成本，提高運營效率和生產力，最終提高業務競爭力。同時，數字化轉型完全能加快企業對市場需求變化的響應速度，促進打造以客戶需求為導向的新產品和新服務，找到新商業模式和新增長點的突破口。未來，融資租賃公司數字化轉型需要根據自身信息化特色、資源稟賦采用不同的轉型策略。大多數融資租賃公司已經意識到數字化轉型不能單打獨斗，而是需要積極聯合優秀數字科技企業與科技圈上下游企業，多方協同構建數字生態共同體。積極學習與借鑒典型或標桿同行企業的相關業務場景化成功實施經驗或示范，開展數字化轉型相關內容的調研交流，與數字科技供應商聯合開展合作與創新等將成為推進融資租賃公司數字化轉型的重要力量。融資租賃行業回歸本源，既是挑戰，也是機遇。數字化大浪潮不可逆轉，數字化新技術如大模型、AI、5G、物聯網、數字孿生、大數據等不斷升級迭代。新一輪的技術革命和產業變革正在進行，如何借助數字化技術洞察先機并制定策略實現業績彎道超車是融資租賃公司未來戰略轉型的法寶。據《中國融資租賃金融科技發展報告2023-2024》統計，當前融資租賃行業數字化轉型率不高，大多數融資租賃公司在面對千頭萬緒的業務場景時經常“老虎吃天無從下口”，因沒有經驗，基本都會到同行優秀融資租賃公司、科技公司參觀考察，看到成功的案例后，就想全盤復制過來，然而每個融資租賃公司的發展階段、管理思路、業務現狀、戰略規劃都不一樣，這與原來的信息化存在很大差別。信息化初始階段主要是應用OA、CRM、短信郵件等標準化的系統，而在數字化轉型的過程中，每個融資租賃公司痛點，流程背景不同。同行成功的經驗可以借鑒，但如果完全復制往往會以失敗告終。融資租賃公司的數字化轉型方案和路徑是高度個性化的，屬于“千企千面”的問題。只有科學的整理需求，加上科學的藍圖設計，不斷的開發實踐和持續升級優化，才能最終實現自身數字化轉型的正確方式方法，避免數字化轉型時“拍腦門決策、拍胸脯承諾、拍大腿后悔”。融資租賃公司數字化建設，若沒有科學的整體規劃，就會亂搭亂建造成新的“數據孤島”與“系統爛尾”。首先，需要做好數字化體系頂層設計，明確總體思路、預期目標和重點任務，系統地梳理各個業務板塊需求痛點。要圍繞戰略規劃梳理需求功能清單、業務場景清單、租金方案計算算法，并分別站在決策者、管理者、服務對象的不同視角，深入研究如何調整各數據模型、流程算法讓決策做得更準，如何配置工作流程讓業務協同效率更快。數字化轉型的總體目的是通過將各業務進行全過程標準化、規范化管理整合管理資源與內外數據融合，實現對股東、融資租賃公司業務的一體化管控，全面提升企業的“決策、控制、執行”能力，提升科學管理水平。構建“用數據說話、用數據決策、用數據管理、用數據創新”的管理機制，推動融資租賃公司管理理念和治理模式進步，逐步實現融資租賃公司業務管控智慧化。具體目標包括:
業財融合一體化:整合業務數字化需求，打通業務與財務之間的數據流。以財務數據為抓手的業務管控和服務，推動核算會計到管理會計的轉變實現財務管理與業務的數據融合與流程互通，最終實現業財一體化管控。業務管控數字化:用數字化手段把企業管理制度嵌入業務流程中，提高業務管理的規范化水平;用流程智能化推動業務處理進程，提升流程效率;在業務管理數字化基礎上，嵌入風險控制要素，運用數據智能分析，強化企業業務風險防范能力。決策分析科學化:通過數據多維度可視化分析，實現企業經營主體與業務主體的精準畫像，形成“一個系統總覽、多維精準分析”，及時掌控企業及下屬單位資產狀況、經營狀況、人員情況，為上級單位科學管理決策提供數據支撐。協同辦公高效化:以提高上級單位管理效率為出發點，打破部門與業務報批壁壘，實現流程貫通、數據共享多，讓數據跑路、少讓業務員跑腿，改善跨單位、跨部門和跨業務之間溝通與協同方式，推動租賃公司內部高效協作。如何加強融資租賃數字化轉型的頂層設計？可以分為以下四步:了解各業務部門的價值鏈，各個環節應用數字技術的深度、廣度和應用效果，明確企業進行數字化轉型的基礎，以此作為制定愿景和目標的依據。數字化轉型是一個系統工程，涵蓋企業的方方面面，要做好全方位的戰略部署，明晰各個細分領域數字化階段的框架規劃。融資租賃公司數字化轉型成功的關鍵是圍繞企業自身的“戰略規劃、發展階段、企業業務情況、管理現狀、管理者思路”，確定數字化轉型的“抓手”，然后以“抓手”作為數字化轉型的核心主線，連接各業務板塊、連接組織、連接人、連接生態鏈。如某上級單位以“合同”為切入點，建立融資租賃公司的“統一合同管理中心”，納入全業務合同，跟蹤并分析合同執行全過程，實現對全業務的過程管控財務管控、人員管控、合規管控、風險管控。再比如，某航空租賃公司以財務數據管理目標為抓手，建立“財務數據核算管理系統”，財務人員以數據為導向，以目標分解為手段，以重點工作為核心，全面管控企業財務經營目標。實現人人對“財務數據”負責、對“經營結果”負責。方案要按照總體布局、部分先行的思路，循序漸進、不斷優化、逐步完善企業的數字化轉型。方案的編制可以是企業自己的專業團隊進行編制，也可以找第三方的專業咨詢公司或數字化科技企業合作，但方案的總體思路一定是要圍繞數字化轉型的框架進行。數字化轉型是一個戰略性的長遠規劃，企業往往需要持續性投入。如果沒有設定階段性的關鍵指標，就無法通過階段性的目標效果讓融資租賃公司的數字化轉型持續推進下去。因而，融資租賃公司在開展數字化轉型過程中，一定要設定好階段性關鍵指標，明確數字化各領域的收益，以便清晰明了地獲得反饋效果，以實現數字化轉型的最終目標。做好上述四步，融資租賃公司數字化轉型之路就有了一個良好的開始。融資租賃公司在建設數字化管控平臺時，因對數字化技術理解不夠，將“業務數字化管控平臺”與常用的辦公OA等系統混為一談。在融資租賃公司信息化階段，像OA、HR、CRM、ERP、財務核算、資產系統、電子簽、征信查詢系統等各類辦公系統，這些系統是企業信息化階段的產物，不同的系統在不同方面發揮了不同的價值。如OA辦公系統主要是實現企業的流程化審批，將各類流程審批實現電子化、規范化解決的是企業在流程協作上的問題。但此類系統無法深入企業具體的業務數字化中，難以滿足業務管理的數字孿生、業財融合、數據智能分析等場景應用的要求，想實現數字化的管控更是不可能了，所以需要融資租賃公司建立同業的業務核心系統，來將各個分散的系統集成在一起，打通數據和流程孤島。融資租賃公司的數字化轉型是業務和技術雙輪驅動的。應用數字技術時，還是要回歸業務的本質，以用戶為中心、基于業務痛點思考轉型的目的是什么?用戶是誰?場景是什么?要解決什么樣的業務問題?在此基礎上選擇合適的數字化技術，才能數字技術和業務深度融合。企業數字化轉型沒有最先進的技術，只有最合適的技術。融資租賃公司在搭建數字化管控平臺時，主要是通過“數字化”賦能，借助數字化應用，實現對企業內部管理和業務層面的數字化轉型，從而提高企業經營管控效率，以上級單位管控為核心，實現“融、投、控、管、收”一體化管控，打造依法合規、高效運營、科學決策的專業融資租賃公司。
融資租賃數字化轉型的本質是數字經濟時代租賃業務價值體系的不斷優化、創新和重構，通過對數字化平臺的不斷應用和優化，形成自身的數字化模式，并利用大模型、人工智能、深度學習等技術，讓數字模型自動學習、自動提升持續推動數據、技術、業務、組織的深度融合，不斷完善優化數字化轉型體系，充分發揮數據生產要素的作用。將融資租賃公司的人、財、稅、租賃物通過數字化全面連接，讓數字化真正為企業創造價值。要圍繞頂層設計中的各階段“關鍵指標”進行對標和評估，不斷推進。優化不僅是要升級數字化平臺，更重要的是通過數字化平臺的新應用，推動企業流程重塑、業務升級、組織與人員成長，甚至是企業戰略的改變。比如在業務員考核的流程上，傳統方式一般是制定考核指標，在季度或年度進行自評、復評打分，最后匯總排名。而在數字化轉型后，各部門、每個員工的工作內容、成果、效率等都可以通過數字呈現出來，企業在考核的指標、流程和依據等方面就可以全新的數字化方式進行，直接在業務系統中取數考評。完善對租賃業務的全流程管控，實現完整的線上審批留痕，并對租賃項目生命周期進行管理。支持靈活多樣的租賃計息算法，滿足客戶不同的還款節奏。匹配和適應最新業務模式，包括客戶總體授信、直租、回租、票據等。減輕人工錄入類工作，充分利用大數據和文本圖片OCR智能識別技術對數據進行自動錄入，讓業務員有更多時間專注于業務開拓。更強大且完善的權限配置，降低信息科技風險和業務管理風險，杜絕內部的無序競爭。直接生成監管類報表，減輕報送類的繁雜統計工作。優化財務融資模塊，實現銀行授信、用款、還款的線上審批和統計。更人性化的操作界面以及配置方式，減少不合理的錄入以及減少運維的工作難度。優化流程設置，減少多余審批流程，提高工作效率。完善的統計報表和領導駕駛艙，讓管理層一目了然了解當前公司的運營情況。征信對接上，保證系統在征信上報時不中斷等等，實現全方位的數字化轉型目標。三、數字化轉型的意義：讓融資租賃各業務部門高效協調
融資租賃公司逐步走向專業化發展，業態豐富、業務復雜、管控難度高。運用前沿的數字化技術，通過企業流程再造、數據驅動，建立一套符合自身業務管控需求的數字化應用平臺，落實上級單位、企業戰略發展目標，實現基于業務數據的精益化和集中化管理，使融資租賃公司達到內控依法合規、業務運營高效、決策分析科學等多重目標。融資租賃公司以“數智化”為抓手，貫穿決策層、執行層、操作層的穿透式管理，滿足各級管理層分層指揮的需求，并驅動多業務場景智能化和數字化，在經營過程中做到心中有“數”，助力融資租賃公司走向高效的綜合產業金融服務平臺模式，提高投融資能力與資本經營能力。以產業為抓手，打造靈活可擴展的系統，推動業務模式與產業結構的布局優化與結構調整，做強、做優、做大資產規模。結合融資租賃公司風險偏好、合規制度等，將融資租賃公司合規風險點因素融入融資投資、項目盡調、資產管理、人事管理、戰略決策等業務模塊中，建立企業風險監控模型，落實企業合規管理體系、法務管理體系、財務管理體系，實現企業對重要規章制度制定、重大事項決策、重要合同簽訂、重大項目運營等經營管理行為的在線化合規審查。同時通過合規風險預警監測，有效識別并積極主動防范化解合規風險，使公司穩健運營。
通過引入新技術和創新的運營模式，融資租賃公司可以打破傳統的管理方法和運營模式，實現創新性的管控和服務，進而促進業務模式和組織結構的優化升級。數字化轉型的核心是融資租賃公司戰略轉型需求，意義不言而喻。與戰略轉型一樣，融資租賃公司的數字化轉型也是一項戰略性、艱巨性、長期性，堅定不移的系統性工程，其投入成本高、周期長、涉及面廣，轉型的道路是漫長過程。融資租賃公司只有懷著堅信的理念數字化轉型的道路，才能最終實現企業生態、組織、員工的“共贏”。以業務部門為主而不是以科技部門為主，融資租賃數字化轉型是以業務需求為主導，業務，資金，風控，財務全部門人員參與的系統工程，業務需要將自身要實現的具體功能描述清晰，技術部門需要將明確的業務需求轉化成技術語言與供應商深入交流，以技術手段實現業務功能，項目的成功實施離不開每個業務人員的參與，尤其是主要核心業務人員的參與，技術是賦能業務發展的有力手段，業務提高業務管理的重要抓手，避免在項目實施過程中業務和技術“兩條腿走路”，而應深度融合。隨著數字化技術分工越來越細，專業的融資租賃數字化供應商不斷迭代升級技術平臺以滿足當前融資租賃行業數字化轉型的需要。傳統的自研構建數字化平臺的方式已經不能滿足自身技術的需要，在融資租賃行業發展初期，是上市未出現專業的數字化提供商，個別融資租賃企業主要以自研實現信息化，隨著新技術的不斷涌現及部署方式的靈活多樣，使用技術的便利性比擁有技術更加適合市場需求，只要加強業務數據安全管理，系統安全漏洞排查等安全可控的措施，靈活便捷使用逐漸成為行業技術應用的主流。融資租賃數字化轉型是一項專業的技術，當前租賃行業個別租賃公司提前實現數字化轉型，或者數字化投入較大，想通過對外輸出技術以實現技術投入的盈虧平衡。在同業數字化經驗交流過程中極力推薦使用其已經投產的業務系統，但融資租賃行業技術本身不足，以擅長租賃服務為主，即使通過組建技術團隊實現自身數字化轉型，但未必適合同業數字化需要。將不成熟不專業的數字化產品轉嫁給同業，導致同業數字化問題頻出。同業之間更多的是數字化實施管理經驗和選型的交流，而非技術的轉嫁交流。以ChatGPT為代表的大模型應用一經推出就火爆全球，大模型代表了自然語言處理領域的一項偉大成就，它的誕生和發展正引領著信息技術走向全新的創作時代。當前，人工智能技術的應用是企業數字化轉型的重要領域之一。先進的技術平臺應具備，技術平臺架構先進，開發性與擴展性強，采用微服務架構，支持容器部署，可實現隨需應變，敏捷開發，快速應變，不斷發布產品重大新特性，滿足迭代升級。而不是循環往復的更換系統來滿足新技術的需要，走出融資租賃行業技術通過頻繁更換系統的“現象”。融資租賃企業及數字化供應商前期需要對雙方的做事方式、項目的難易程度做全面了解，對項目的前景做深入的評估，避免項目實施過程中雙方處于被動狀態。需求人員需要對需求進行明確輸出，避免后期項目在溝通變更時未能深入理解需求；同樣，測試人員對需求也要了解全面、深入，對于客戶認為的某些專業問題反復理解，提高測試能力；開發人員對代碼進行規范標準輸出，注明系統性能、頁面優化、功能等開發問題。此外，提高項目組從實施人員到開發人員的整體融資租賃的交付經驗，全面了解客戶的需求痛點。
作者：黃?？?nbsp; 深圳宏景動力信息技術有限公司
