隨著國家數字化戰略的深入實施，產融結合數字化已成為各行業發展的關鍵路徑。近年來，人工智能等新興技術的突破性進展，為業務數智化轉型提供了堅實的技術支撐。

融資租賃憑借其產融結合的天然屬性，在助力實體經濟高速發展的同時，也迎來了數字化變革帶來的新增長點，其產融結合優勢更加凸顯。同時，融資租賃企業的數字化轉型成效，顯著強化了其服務實體經濟客戶的橋梁作用。通過技術賦能，將業務、風控、資產、企業管理及監管等核心環節深度融合，持續拓展了租賃服務實體經濟的廣度與深度。

01  當前融資租賃行業數字化發展現狀

據中國招標投標公共服務平臺及公開招投標數據顯示，2025年至今全國至少50家金融租賃與融資租賃公司啟動核心業務系統升級招標，代表性項目包括華融金融租賃股份有限公司新一代核心系統軟件平臺項目、外貿金租2025年采購核心業務系統二期優化項目、湖北宏泰融資租賃信息化管理平臺項目等，通過技術選型迭代升級，對租賃業務投放、風險管理、數據分析、經營管理、監管報送等方面提供了全方位的技術支撐，實現了數智化躍升，成為融資租賃行業數字化轉型的標桿。

此外，監管層要求加強風控與合規管理，倒逼企業通過數字化手段提升透明度。如浙江要求租賃公司將經營監管報表統一報送至新建的地方金融監管平臺“融資租賃公司信息報送系統”，2025年浙江融資租賃租賃公司有核心業務系統的分別在已有的信息系統中增加開發監管報送模塊，直接跟監管系統對接集成，將監管需要的信息通過報表形式直接及時進行了報送。《天津市融資租賃公司監管評級指標體系》中“管理系統”項明確表示建立了完善的信息化管理系統，各項機制具有可操作性且均得到有效執行的得2分；未建立具有可操作性的信息化管理系統得0分。公司信息化系統建設情況，必要時進行現場檢查。湖南省在2025年7月30日發布了《湖南省融資租賃公司分類監管評級辦法》，而《湖南省融資租賃公司分類監管評級指標體系》在“信息化系統”方面也明確表示建有完善的業務信息化管理系統且按要求接入監管部門指定監管系統，得2分；建有完善的業務信息化管理系統，得1分，否則得0分。

02 融資租賃業務轉型對數字化的需求

隨著數字化變革的加速推進以及各融資租賃公司業務發展、市場的變化、管理的深入，融資租賃行業個別業務系統逐步暴露出技術架 構老舊、使用流暢性低、功能可配置程度較低、預警不及時等眾多問題。同時，為進一步貼合實際業務，提高企業管理運行效率，綜合利用數字化、智能化等金融科技手段來為融資租賃企業發展賦能，提高工作效率、降低業務風險，更有效地鏈接用戶和自身核心資源，以更好地為前臺客戶提供一站式、定制化的金融服務。在借鑒同業先進做法上，越來越多的租賃企業會將原一體化核心業務系統進行重構，打造適應未來發展需要的新一代核心系統，在租賃業務、風險管理、資金管理、財務管理、人力資源管理及數據報表等方面提供全方位、一體化的數字化支撐。

03 數字化轉型的技術更新迭代需求

融資租賃企業的數字化建設不是一朝一夕的事情，需要從整個業務發展戰略、戰術上布局，是一個全員參與的浩大工程，一旦選型失敗會耗費大量資金和最終用戶的時間精力。因此應選擇技術成熟、功能完善、穩定高效的融資租賃信息化管理平臺，為租賃企業的業務發展提供有力可持續支持。數字化平臺應具備科學、合理、先進的軟件系統架構，并具有高度的靈活性和擴展性，能滿足未來五年的業務發展的需要，并可支持前瞻的AI智能化發展。實現租賃業務線上一體化運作，以及客戶全生命周期的規范精細化管理，提高業務處理效率和管理水平。對內滿足新業務模式、客戶管理、流程審批、風險監控、業財一體化、項目決策、經營分析等需求；對外滿足監管報送、外部系統數據對接需求。

04 融資租賃綜合管控平臺建設主要目標

通過構建統一業務操作平臺，對接外部大數據接口進行營銷，實現全員自主式展業，在同一平臺上對話，將日常零散的信息全部由系統統一歸集統一進行處理。豐富企業的獲客渠道、風控管理等，全面提升經營管理能力。此外，將風控指標與業務操作進行無縫銜接，建立完善的風險指標、模型、規則、評級體系等，深化全面的風險管控架構建設。同時需要加強跨部門和跨系統的數據共享，推進內外部數據高效融合，提高風控數字化能力。在資金管理模塊建設方面，提升資金管理水平，實現對資金業務的統一管控，提升資金運營能力；打通銀企直連，以滿足多維度、多場景、差異化的財務核算要求，提升財務運營能力。在數據網絡安全方面，加強網絡安全防護、提高安全檢測能力，加強網絡、安全、系統、技術的管理，積極運用市場上成熟穩定、安全可靠的技術，防范化解信息化過程中潛在風險。充分運用技術能力，以客戶為中心，以風險為準繩、有效統籌各類資源，助力公司業務、商機、產品、成本、風險、資產、監管、資金管理等。

05 數字化轉型的項目風險管理與應對策略

針對項目在業務需求優先級不明確，想法經常變化，需求也反復變化，可能導致項目目標不清晰，系統設計和開發路線受影響，影響項目進度和質量時。應加強對需求管理的認識，并建立需求分級評審機制，確認需求優先級，確保變更可控，及時計劃和資源安排，保障項目順利推進。對于線下歷史業務臺賬及數據質量問題，可能影響數據遷移的準確性和完整性，進而影響系統上線進度和業務開展。通過數據準備預演練，進行多輪模擬導入，提前發現和解決數據質量問題，確保數據遷移的順利進行，降低數據遷移風險。在系統對接集成外部接口方面，第三方配合度，可能導致系統功能無法按時實現，影響項目整體進度。提前了解確認所有相關接口開通的過程和手續，預留接口調試緩沖期，提前對接第三方服務商，安排專業經驗豐富的對應開發人員，確保外部接口的及時調試和穩定運行，保障系統集成工作的順利開展。在項目實施及開發方法論上，從項目啟動、需求分析、藍圖設計、代碼構建、測試驗證、上線發布、驗收、交接等建立全流程開發監控管理，明確開發過程關鍵活動，規范開發管理要求，確保開發質量和效率。

06數字化轉型解決方案痛點分析

技術應用深度掣肘，中小融資租賃公司受制于成本約束，數字化多停滯于基礎流程線上化（如OA系統），尚未建立全流程智能決策體系；部分技術開發商陷入低價同質化競爭，技術服務收益難以覆蓋系統開發及運維成本，導致業務可持續性承壓，引發新上系統大面積停擺，造成企業資源損耗與行業聲譽受損。此外，生態協同進階路徑上，融資租賃公司可聯合征信機構、金融科技公司、大數據平臺及場景方共建開放生態，整合風控建模、精準獲客、資產評級等核心能力。AI技術滲透深化上，采用大模型替代傳統財報分析，實現動態信用評估。運營提效上，知識庫構建、行業趨勢分析、自動化報告生成；資產監控上，應收賬款實時追蹤與反欺詐識別等。

最后，融資租賃行業數字化已從“工具賦能”邁入“重構業務模式”階段：頭部企業依托技術構建護城河，中小機構則需通過云服務降本提效。未來競爭核心在于數據整合能力、場景滲透深度與生態協同效率，數字化將成為行業分化的關鍵變量。“融資租賃數字化轉型的終極目標，是通過產融數據的深度融合，讓金融服務‘嵌入’實體產業的生產環節，唯有如此，才能真正實現‘以融促產、以產興融’，讓數字化成為破解‘金融與實體脫節’的關鍵抓手。”

作者系： 黃保俊 浙江大學融資租賃研究中心特約研究員、現代租賃網評論員

                           深圳宏景動力信息技術有限公司市場總監